Ein Blick auf die Finanzmärkte zeigt, wie wild und undurchsichtig die Zeiten für Anleger:innen geworden sind. Es fällt immer schwerer, das Vermögen anzulegen beziehungsweise ein Konzept zu finden, mit dem sich ein Vermögen, zum Beispiel für die Rente, aufbauen lässt. Steigende Inflation und andere geldpolitische Risiken, eine rasant steigende Verschuldung der Staaten und privaten Haushalte und offene geopolitische Risiken sorgen ebenfalls nicht für Entspannung.

Apropos Rente: In Zukunft wird die gesetzliche Rente kaum noch dazu ausreichen, den gewohnten Lebensstil aufrecht zu erhalten, sodass Menschen eine alternative Ruhestandsfinanzierung brauchen, um auch im Alter gut versorgt zu sein. So haben auch Spitzenverdiener, die 45 Jahre lang jedes Jahr über die Beitragsbemessungsgrenze von 84.600 Euro (West, Stand 2022) hinaus verdienen und damit den Höchstsatz in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen, eine maximale rechnerische Rente von derzeit 3.154 Euro im Monat. In Zukunft soll das Rentenniveau bis 2050 auf weniger als 40 Prozent im Verhältnis zum Durchschnittsverdienst desselben Jahres sinken.

Dazu kommen auch noch die vielfältigen Anforderungen im Versicherungsbereich, ob bei Sach- oder Personenversicherungen. Denn es hilft natürlich nichts, einfach nur reihenweise Policen zu sammeln unter dem Motto: viel hilft viel. Sondern die Versicherungen müssen auch zu einer Person und seinem Leben passen und vor allem in der Kombination langfristig Sinn ergeben.

Hausarztprinzip: Expertise in sämtlichen Fachgebieten

Um diese Bereiche alle professionell und nachhaltig abzudecken, brauchen Menschen versierte Berater:innen, die ihnen in allen Fragen zur Seite stehen und ihnen die beste Lösung für die jeweilige Anforderung bieten können. Und das vor allem in einer Zeit, in der sich beispielsweise die Banken immer mehr aus der Beratung der Kund:innen in der Fläche zurückziehen. Das muss der Anspruch moderner Allfinanzberatung sein. Die compexx Finanz AG hat sich seit 2005 als innovatives Expertennetzwerk für Finanzdienstleistungen genau diesem Ansatz verschrieben und betreut mittlerweile mehr als 60.000 Kunden in ganz Deutschland bei allen Fragen rund um Vermögen, Versicherung und Vorsorge.

Bei der compexx Finanz AG nennt man dies das „Hausarztprinzip“. Dieses besagt, dass jeder Kunde einen Stammberater hat, mit dem alle seine Anliegen bespricht und der immer der erste Ansprechpartner ist. Die Berater:innen sind alle sehr gut ausgebildet und bilden sich regelmäßig fort. Das versetzt sie in die Lage, auf alle Fragen rund um Versicherung und Vermögen kompetent zu antworten. Darüber hinaus binden sie bei Bedarf aber auch die übrigen rund 200 Expert:innen aus dem großen compexx-Expertennetzwerk ein und können so auf eine umfassende Expertise in sämtlichen Fachgebieten zurückgreifen. Auf diese Weise entsteht eine gelungene und am Markt etablierten Kombination aus der persönlichen, dauerhaften Betreuung durch einen breit ausgebildeten Berater und der punktuellen Einbindung von Spezialisten, die in ihren Bereichen über ausgeprägtes Detailwissen und internationale Marktkenntnisse verfügen.

Die Berater:innen des Expertennetzwerks betreuen ihre privaten und unternehmerischen Kunden in sämtlichen Bereichen. Das reicht von allgemeinen Versicherungen über Altersvorsorgekonzepte und Investmentlösungen im Fondsmantel und der individuellen Vermögensverwaltung bis hin zu D&O-Versicherungen (Manager-Haftpflicht), der pauschaldotierten Unternehmenskasse als Alternative in der betrieblichen Altersvorsorge, dem Lohnkosten-Management sowie der Geldanlage in Immobilien und der Baufinanzierung.

Familienversicherung: Berater ermittelt das persönliche Risikoprofil

Um dies an einem Beispiel zu verdeutlichen. Die Sicherheit für die Familie ist ein hohes Gut. Eltern wollen sich selbst und die Kinder vor Schaden schützen und auch die finanzielle Versorgung bei Unfällen etc. sicherstellen. Dafür schließen viele Menschen eine ganze Reihe von Versicherungen ab. Aber es ist sehr wichtig, dass Versicherungsnehmer nicht das Gefühl haben, dass sie den Überblick verlieren und gar nicht mehr so recht wissen, welche Risiken eigentlich wie abgesichert sind – und welche nicht! Das bedeutet: Kund:innen brauchen eine individuelle Risikoanalyse und Betrachtung ihres Versicherungsportfolios, um vorab genau zu erkennen, welche Risikofaktoren auf welche Weise abgesichert werden müssen und was vielleicht auch wiederum verzichtbar sein könnte.

Im compexx-Expertennetzwerk bedeutet das: In einem ersten Schritt ermittelt ein:e Berater:in das persönliche Risikoprofil und erkennt auf diese Weise, welche Bereiche die Familie versichern sollte. Die Prüfung der Verträge zeigt dann, ob Kund:innen optimal versichert sind oder eine Über- oder Unterdeckung besteht und welche Policen angepasst beziehungsweise generell abgeschlossen werden sollten.

Nach der Analyse unterbreitet der Berater seinen Kunden die richtigen Vorschläge, um bestehende Verträge zu optimieren, nachteilige Policen zu kündigen und gegebenenfalls neue Verträge abzuschließen, um beste Ergebnisse herzustellen. Der Fokus liegt darauf, mit professionellen Anpassungen die Leistungsfähigkeit der Familienversicherungen maßgeblich zu erhöhen und die Kosten spürbar zu senken. Es ist durchaus möglich, mehrere 100 Euro jährlich einzusparen, aber dabei wesentlich bessere Versicherungen erhalten und die Absicherung verstärken. Übrigens: Zu den wichtigsten Versicherungsprodukten für Familien zählen neben der Privathaftpflicht vor allem die Absicherung der eigenen Arbeitskraft.

Kapitalanlage zum Aufbau eines Ruhestandsvermögens

Zur Sicherheit für die Familie gehört auch die Ruhestandsabsicherung. Beim compexx-Expertennetzwerk kommt es für eine optimale Vorsorge darauf an, den tatsächlichen Bedarf des Kund:innen und die finanziellen Möglichkeiten zu kennen. Daher setzen die Berater:innen auf einen umfangreichen und professionellen Soll-Ist-Vergleich, analysieren alle Vermögenswerte und erkennen auf diese Weise die tatsächliche finanzielle Situation. Haben sie Wertpapierdepots, eine Immobilie und vielleicht bereits Vorsorgeverträge oder steht eine Erbschaft in Aussicht – oder müssen wir die Altersvorsorge von Grund auf aufbauen? In welcher Form wollen sie die Familie unterstützen? Und was wollen sie für den Konsum aufwenden? Ist dies geklärt, besprechen wir mit den Kund:innen die individuellen Wünsche für das Ruhestandseinkommen und können darauf aufbauend eine Planung für die private Altersvorsorge erstellen.

Erst nach dieser eingehenden Analyse geht es an die konkrete Umsetzung. Dies bezieht sich vor allem auf eine breit diversifizierte Altersvorsorge, damit beim Eintritt in den Ruhestand genügend Geld zur Verfügung steht. Daher setzen die Berater:innen neben staatlich geförderten und privaten Rentenversicherungsprodukten auch alle Möglichkeiten aus dem Anlageuniversum der compexx Finanz AG ein. Dazu gehören Investmentfonds genauso wie Direktanlagen in Wertpapiere, Sachwerte und Immobilien.

Hohe Beratungsqualität durch „Zukunft für Finanzberatung“

Das bedeutet konkret: Aufgrund der breiten Kompetenzen können die Berater:innen des compexx-Expertennetzwerks tatsächlich eine gesellschaftsunabhängige Allfinanzberatung anbieten und die besten Lösungen für jede Situation finden. Wir sind nur unseren Kunden verpflichtet und unterliegen keinen Vertriebsvorgaben. Das gibt Ruhe, Gelassenheit und vor allem Unabhängigkeit und bedeutet für die Kund:innen echte Mehrwerte. Sie können sich auf eine hohe Beratungsqualität verlassen: Die compexx Finanz AG gehört zu den Gründungsmitgliedern des Vereins Zukunft für Finanzberatung e.V. Dieser versteht sich als Sprachrohr, Diskussionsforum und Förderer der Finanz-, Versicherungs- und Vorsorgeberatung und will die Qualität in der Beratung langfristig stärken.